Савет 1: Које су исплате ануитета?
Савет 1: Које су исплате ануитета?
Бум потрошачких и хипотекарних кредитаприсиљавају позајмљиваче да науче АБЦ о финансијским прорачунима. Свако схвата да издавање кредита од стране банака - како предузећима тако и појединцима - није добротворна. Стога је важно да зајмопримци смањују терет смањењем износа плаћања камате. Али најчешће је примењени ануитетски начин плаћања профитабилнији за банке.
Шеме отплате кредита
Постоје две шеме за отплату кредита:диференцирано и аннуитентние месечних рата. Они се разликују у исплати. Диференциране отплата сваког месеца плаћате различите износе, на почетку ових износа је већа до краја доспећа они постају мањи. исплате Аннуитентние плаћени увек иста суммои.Расцхет разликују плаћање је једноставна - укупан износ кредита подељен са бројем месеци - рока кредита, а ове исплате да врати износ кредита је додао месечну камату на његовим остацима. Што дуже плати кредит, мање остатак дуга, мање и терети га протсентов.Формула користи за обрачун месечног плаћања аннуитентни теже. У таквој шеми такође обрачунава камату на остатак дуга, али нису плаћени главне једнаке делове. Испоставило се да је на почетку појма износ кредита од месечног износа уплате на много интересовања за мањи - исплате главнице. Однос између месечних промена у правцу повећања износа главнице, али у укупном месечном износу плаћеног остаје непромењена.Предности и слабости плаћања ануитета
Према овој шеми, испоставља се да је зајмопримацисплати банкарски интерес унапред, тј. банка прво повлачи приходе од износа месечних плаћања, а онда је тај износ већ послат да отплати главницу. Схема отплате кредита за ануитет је профитабилнија од диференциране банке. За вас, овај метод је посебно неповољно ако желите да авансно плаћање кредита, у овом случају, стварни проценат ће добити много већи него што је наведено у уговору о кредиту. Поред тога, неке банке могу успети у смислу месечном износу који је плаћен у случају делимичног почетком погасхенииа.К плусеве аннуитентнои шему отплате кредита да укључују практичност обрачуна - тачно знате колико новца имате сваки месец је потрошен на њега, и ти си много лакше контролисати процес плаћања. Пошто прва плаћања са диференцираном отплатом кредита могу представљати прилично значајне износе, сви дужници неће моћи да их издвоје из свог месечног прихода. Али, инфлаторни притисци су и објективна реалност, тако да аннуитентние исплате су повољније за дугорочне кредите, ако, на пример, узимају новац у хипотека за период од 10 година или више.Савет 2: Ануитет и диференцирана плаћања, у чему је разлика
Добивање хипотеке је важан корак,што захтева пажљиво планирање њихових финансијских могућности. Међу осталим питањима која се морају ријешити када се прими, морате такођер одабрати између ануитета или диференцираних плаћања.
Диференцијална исплата
Диференцирана исплата се зове зато што,да као хипотека износ за плаћање, дужник ће морати да месечно плаћају банке, ће се променити. То је због чињенице да је свака таква исплата се састоји од два основна дела: Количина новца која иде на отплату кредита, као и камата за кориштење средстава банка.В случаја диференциране плаћања који део који се односи на отплату кредита, је непромењен током цијелог периода плаћања. Његова величина је прилично једноставно израчунати и сами: потребно је укупан износ кредита подељен са бројем месеци током којих је планирана да плати. На пример, ако дужник је добила кредит од 2,4 милиона рубаља, што планира да плати за 10 година, износ месечне исплате у износу од 20 хиљада рублеи.Втораиа део плаћања - камата на дуг према банци за давање им кредит. Специфична величина овог дела износа зависиће од два фактора. Прва је каматна стопа на кредит, а друга је износ кредита који остаје да се плати. Како се ова количина с временом смањује, интерес за његово коришћење ће се смањити. На пример, ако је кредит у горњем примеру је снимљена у 12% годишње, у износу од камате плаћене у првом месецу од 24 хиљада рубаља. Током овог периода, укупна месечна уплата за то ће бити, стога, 44 хиљада рубаља. А када се смањује износ кредита, на пример, до милион рубаља, каматна стопа ће достићи 10 хиљада рубаља, а укупна плаћања - 30 хиљада рубаља.Ануитетска уплата
Исплата ануитета је вишекомплекс у прорачунима, али једноставнији за зајмопримца да доживи начин враћања кредита. У овој врсти плаћања су такође присутни два дела, односно усмерене на отплату главнице кредита и камате, међутим, њихов однос и вредност плаћања у процесу стално мењају. У овом случају, карактеристична ануитета је тај износ месечне на банка остаје непромењена током целог периода отплате ипотеки.Так, у првим месецима исплате кредита ће дужник платити већи део тога је усмерена на плаћање камате, а преостали мали дио тога ће зависити од стопе на зајму - како би исплатио његово тијело. На пример, у неким случајевима, однос ових дијелова у месечном уплати може бити 10/90, респективно. Међутим, с временом ће се учешће исплаћене уплаћене камате смањити, а удио пренијети на отплату тијела кредита ће се повећати. Као резултат тога, до краја периода однос отплате од делова радикално променила: сада ће већина уплате иду у отплати главнице и само мали део тога - на исплату камате. На пример, у неким случајевима, до краја периода отплате хипотеке, овај однос може досећи 90/10, респективно.Савет 3: Која је разлика између ануитета и диференцираних зајмова?
Када особа узме кредит, онслучајеви нуде две могућности плаћања - ануитета и диференцијацију. Они се међусобно разликују у принципу отплате главнице и плаћања камате. Важно је схватити да свака од ових опција може бити корисна под одређеним условима.
Инструкције
1
Обратите пажњу на разлику у структури плаћања. Диференцирани зајам подразумијева поделу целокупног главног дуга у исти број делова и обрачунавање камате на износ износа. У овом случају, износ исплата се прерачунава сваког месеца и постепено се смањује, пошто је камата мање и мање. При избору ануитетног кредита, напротив, особа плаћа исти износ сваки пут, тј. банка обрачунава главно месечно плаћање и не смањује је све док дуг није отплаћен.
2
Узмите у обзир разлику у обрачуну каматена зајам. Са диференцираном исплатом, проценат главнице се наплаћује, а с обзиром да се износ преосталих плаћања смањује, износ плаћања камате се такође смањује. Исплата ануитета претпоставља потпуно другачију шему прорачуна. Прво, особа плаћа готово само камату, исплату минималног дијела дуга. Временом, камате се смањују, а на главном дугу - расте, а то се догоди равномјерно. Износ плаћања остаје исти. На примјер, у првом мјесецу особа може платити 5000 рубаља. по каматама и 1000 рубаља. главног дуга, ау другом - 4000 рубаља. на камате и 2000 рубаља. из главног дуга.
3
Процијените величину месечног плаћања. Са диференцираним зајмом, до тренутка отплате, дужник плаћа релативно мали износ, али је на самом почетку месечна исплата виша него код ануитета. Ова карактеристика је важна за узимање у обзир из два разлога. Прво, ако не можете издвојити довољно велики износ за плаћање кредита, исплата ренте ће вам бити профитабилнија. Друго, приликом избора диференцираног кредита, укупан износ који банка жели да да биће нижи него уколико се даје предност ануитету. Ово је због чињенице да представници банке узимају у обзир максимални месечни износ плаћања приликом одређивања износа који се може дати клијенту.
Савет 4: Која је разлика између хипотеке са диференцираном исплатом
Добивање хипотеке је дугорочнорешење, јер ће га морати платити примаоцу у року од неколико година, а можда чак и деценијама. Важно је разумјети разлику између диференцираних и ануитета како би одабрали најповољнији.
